De kriebels om te verhuizen zijn er. Misschien is er gezinsuitbreiding op komst, zoek je een grotere tuin, of wil je simpelweg een volgende stap maken op de woningmarkt. Toch is er één gedachte die veel doorstromers tegenhoudt: “Ik heb een paar jaar geleden mijn hypotheekrente vastgezet op 1,5%. Als ik nu verhuis, raak ik die historisch lage rente dan kwijt aan de huidige, hogere rentestanden?”
Het geruststellende antwoord is in veel gevallen: nee. Vrijwel alle geldverstrekkers bieden tegenwoordig een zogenaamde ‘verhuisregeling’ aan. Maar hoe werkt dit in de praktijk en is het altijd de meest voordelige keuze? We leggen het je graag in heldere taal uit, zonder kleine lettertjes.
Wat is de verhuisregeling precies?
De term ‘je hypotheek meenemen’ is eigenlijk een beetje misleidend. Je neemt namelijk niet letterlijk je oude hypotheek mee naar je nieuwe adres. Een hypotheek is altijd onlosmakelijk verbonden aan het onderpand (de stenen van je huidige huis). Zodra je dat huis verkoopt, los je de bestaande hypotheek af.
Wat je met de verhuisregeling wél meeneemt, is het rentecontract. Je sluit een compleet nieuwe hypotheek af voor je nieuwe woning, maar de bank neemt het gunstige rentepercentage én de resterende rentevaste periode van je oude hypotheek over voor (een deel van) de nieuwe lening. Dat kan je over de totale looptijd tienduizenden euro’s aan maandlasten schelen.
Hoe werkt het als je een duurder huis koopt?
In de praktijk zie je vaak dat de volgende woning duurder is dan de huidige woning. Je hebt dan een hogere hypotheek nodig. Hoe gaat de bank daar dan mee om?
Heel simpel: je hypotheek wordt opgesplitst in twee leningdelen.
- Het oude hypotheekbedrag: Voor het bedrag ter grootte van je oude hypotheek, behoud je jouw vertrouwde, lage rente voor de resterende looptijd.
- Het extra leenbedrag: Voor het extra bedrag dat je nodig hebt om de nieuwe woning te financieren, betaal je de actuele, marktconforme hypotheekrente van dit moment.
Samen vormt dit een zogenaamde ‘mengrente’. Je maandlasten zullen door het extra leenbedrag wel iets stijgen, maar vallen aanzienlijk lager uit dan wanneer je voor het volledige bedrag de huidige, hogere marktrente zou moeten betalen.
Waar moet je goed op letten?
Hoewel de verhuisregeling fantastisch klinkt, zitten er wel een paar spelregels aan vast waar je scherp op moet zijn.
- Je zit vast aan je huidige bank: Om je rente mee te nemen, moet je de nieuwe hypotheek (inclusief het eventuele extra leenbedrag) verplicht bij je huidige geldverstrekker afsluiten. Het kan zijn dat jouw huidige bank op dit moment hele hoge tarieven hanteert voor dat extra stukje lening, of dat de voorwaarden niet meer bij je nieuwe situatie passen.
- Timing is cruciaal: Bij veel banken moet je al vóór of uiterlijk tijdens het passeren van je oude woning bij de notaris aangeven dat je gebruik wilt maken van de verhuisregeling. Ben je te laat, dan vervalt dit recht.
- Overbruggingstijd: Soms zit er tijd tussen de verkoop van je oude huis en de sleuteloverdracht van je nieuwe huis. De meeste banken geven je 3 tot 6 maanden de tijd om je rente te ‘parkeren’ en mee te nemen, maar dit verschilt per aanbieder.
Hypotheek en aankoop regelen via Adventus Makelaars
Omdat je bij een verhuisregeling vastzit aan je huidige bank, is het cruciaal om vooraf te berekenen of dit écht de meest voordelige optie is. Soms is volledig overstappen naar een andere bank met betere voorwaarden onder aan de streep alsnog goedkoper.
Bij Adventus geloven we dat het kopen van een huis en het regelen van de financiering naadloos in elkaar moeten overlopen. Waar je normaal gesproken schakelt tussen een makelaar en een aparte financieel adviseur, regelen wij alles onder één dak.
Terwijl onze makelaars je met een nuchtere, scherpe blik begeleiden bij het aankopen van je droomhuis in de regio, rekenen onze specialisten op de afdeling hypotheken exact voor je uit of de verhuisregeling voor jou de slimste zet is. Geen giswerk, maar glashelder maatwerk.
Laat je volgende stap niet afhangen van aannames. Plan een woonwens oriëntatiegesprek met ons in. Dan brengen we zowel je woonwensen als je financiële speelruimte helder in kaart. Ben je er al helemaal klaar voor? Maak dan een zoekprofiel aan, zodat we direct voor je aan de slag kunnen op de woningmarkt.
