Je hebt je droomhuis op het oog en wilt het liefst direct een bod uitbrengen. Maar er is één probleem: je huidige woning is nog niet verkocht en de overwaarde die je nodig hebt voor de aankoop, zit nog letterlijk vast in stenen. Dit “kopen-eerst-verkoopprobleem” zorgt bij veel doorstromers voor onnodige stress. Gelukkig is er een veelgebruikte financiële oplossing: de overbruggingshypotheek.
We leggen je graag uit wat dit precies is, hoe het in de praktijk werkt en waar je op moet letten om deze tijdelijke lening slim in te zetten voor je volgende stap op de woningmarkt.
De oplossing voor vastzittende overwaarde
Een overbruggingshypotheek, ook wel een overbruggingskrediet genoemd, is een tijdelijke lening die je afsluit naast je reguliere hypotheek. Het stelt je in staat om de verwachte overwaarde van je huidige huis alvast te gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning, zelfs als de sleuteloverdracht van je oude huis nog lang niet in zicht is.
Het geeft je de financiële vrijheid en snelheid die je in de huidige markt nodig hebt om direct te kunnen schakelen wanneer jouw perfecte huis voorbijkomt.
Hoe werkt een overbruggingshypotheek in de praktijk?
Het klinkt misschien als een ingewikkelde constructie, maar het proces bestaat eigenlijk uit vier overzichtelijke stappen:
1. De overwaarde realistisch inschatten Voordat je de lening krijgt, berekent de bank de te verwachten overwaarde. Dit is de geschatte verkoopprijs van je huidige woning, minus de resterende hypotheekschuld en de verwachte verkoopkosten (zoals de makelaarskosten). Banken rekenen hierbij vaak met een veiligheidsmarge, zeker als je huis nog niet onvoorwaardelijk is verkocht, om te voorkomen dat je met een restschuld achterblijft.
2. Een tijdelijke, extra lening afsluiten Het berekende bedrag leen je vervolgens tijdelijk extra, bovenop de nieuwe hypotheek voor je volgende woning. Met dit overbruggingskrediet kun je de aankoop van je nieuwe huis deels of volledig financieren.
3. Houd rekening met tijdelijke dubbele lasten Dit is het belangrijkste aandachtspunt: tijdens de overbruggingsperiode heb je te maken met hogere maandlasten. Je betaalt namelijk tijdelijk voor de hypotheek van je nieuwe huis, de hypotheek van je oude huis én de rente over het afgesloten overbruggingskrediet. Het is cruciaal dat je deze dubbele lasten voor een bepaalde periode uit eigen middelen kunt dragen.
4. De eenmalige aflossing Zodra je oude huis definitief is verkocht en de notariële levering heeft plaatsgevonden, komt je overwaarde daadwerkelijk vrij. Met dit bedrag los je de overbruggingshypotheek in één keer volledig af. Vanaf dat moment betaal je alleen nog de maandlasten voor je nieuwe hypotheek.
Hoelang loopt deze tijdelijke lening?
Omdat het een tijdelijke oplossing is, zit er een maximale looptijd aan een overbruggingshypotheek. In de meeste gevallen hanteren verstrekkers een looptijd van 12 tot 24 maanden. Dit geeft je ruimschoots de tijd om je huidige woning goed in de markt te zetten en voor de beste prijs te verkopen. Toch is het verstandig om samen met een deskundige partij een strakke verkoopstrategie te bepalen, zodat je niet onnodig lang met dubbele lasten zit.
Hypotheek regelen via Adventus Makelaars
Het kopen van een nieuw huis, het verkopen van je huidige woning en het regelen van complexe constructies zoals een overbruggingskrediet vraagt om overzicht. Bij Adventus Makelaars geloven we niet in kastje-naar-de-muur taferelen. Wij bieden alles voor jouw woonfase onder één dak.
Zodra wij als makelaar de waarde van je huidige woning in kaart hebben gebracht, kunnen we razendsnel schakelen met onze specialisten op het gebied van hypotheken. Door onze onafhankelijke werkwijze en sterke samenwerkingen met de ASN Bank, regelen we direct een financiering die perfect aansluit op jouw situatie.
Wil je weten hoeveel overwaarde je exact kunt overbruggen en wat dit betekent voor jouw volgende stap? Plan dan een woonwens oriëntatiegesprek met ons in. We rekenen het graag in alle rust voor je uit.
